Jó hír a hitelfelvevőknek: jelentős kamatcsökkenés a személyi kölcsönöknél

Kedvező fordulat következett be a személyi kölcsönök piacán: az elmúlt időszakban több pénzintézet is csökkentette hitelkamatait, ami vonzóbb feltételeket teremthet azok számára, akik nagyobb kiadásaikat hitelből finanszíroznák. Az infláció lassulása, a jegybanki kamatkörnyezet változása és az egyre erősödő banki verseny egyaránt hozzájárult ahhoz, hogy ma kedvezőbb feltételekkel lehet személyi kölcsönhöz jutni, mint néhány évvel ezelőtt.  

Jelentősen mérséklődtek a hitelköltségek

Míg 2023-ban és 2024 elején még gyakran 15–20 százalék közötti teljes hiteldíjmutatóval (THM) találkozhattak az ügyfelek, addig ma már több konstrukció is elérhető 10 százalék körüli vagy akár az alatti kamatszinten a legjobb minősítésű ügyfelek számára.  

Ez különösen kedvező lehet azoknak, akik:

• lakásfelújítást terveznek
• autót vásárolnának
• nagyobb családi kiadás előtt állnak
• gyors és szabadon felhasználható finanszírozást keresnek

A kedvezőbb kamatok révén a teljes visszafizetendő összeg is jelentősen csökkenhet.  

Mi áll a kamatcsökkenés mögött?

A hitelpiaci változások hátterében több tényező együttes hatása áll.

A legfontosabbak:

• az infláció mérséklődése
• a pénzpiaci környezet stabilizálódása
• a jegybanki kamatok változása
• a bankok közötti erős verseny

A pénzintézetek igyekeznek minél több ügyfelet megszerezni, ezért egyre kedvezőbb ajánlatokkal jelennek meg a piacon.  

Nem minden bank csökkentett ugyanannyit

A kamatcsökkentések mértéke jelentős eltéréseket mutat.

Egyes bankok:

• néhány tizedszázalékos mérséklést hajtottak végre

Más pénzintézetek:

• több száz bázisponttal csökkentették a kamatokat

Ennek eredményeként ugyanarra a hitelösszegre és futamidőre nagyon eltérő ajánlatokkal találkozhatnak az ügyfelek.  

A magasabb jövedelmű ügyfelek előnyben vannak

A legtöbb bank differenciált árazást alkalmaz.

Jellemzően kedvezőbb feltételeket kapnak azok, akik:

• magasabb igazolt nettó jövedelemmel rendelkeznek
• stabil munkahellyel rendelkeznek
• az adott bankhoz érkeztetik a fizetésüket
• további banki szolgáltatásokat is igénybe vesznek

Ezek a kedvezmények tovább csökkenthetik a hitel teljes költségét.  

A különbségek nagyobbak lehetnek, mint gondolnánk

A szakértők szerint a hitelfelvétel előtt különösen fontos az ajánlatok összehasonlítása.

Ugyanarra a hitelösszegre:

• több ezer forintos havi törlesztőrészlet-különbség is adódhat
• a teljes visszafizetésben akár több százezer forintos eltérés is kialakulhat

Ezért nem elegendő egyetlen ajánlat alapján dönteni.  

Továbbra is népszerű a személyi kölcsön

A konstrukció egyik legnagyobb előnye a rugalmasság.

A személyi kölcsön:

• szabad felhasználású
• nem igényel ingatlanfedezetet
• sok esetben teljesen online igényelhető
• akár néhány órán belül folyósítható

Ez különösen előnyös lehet azok számára, akik gyorsan szeretnének forráshoz jutni.  

Az alacsonyabb kamat sem jelent automatikus jó döntést

A szakemberek ugyanakkor arra figyelmeztetnek, hogy a kedvezőbb kamatok nem jelentik azt, hogy minden esetben érdemes hitelt felvenni.

A döntés előtt érdemes megvizsgálni:

• a háztartás pénzügyi teherbíró képességét
• a hosszú távú törlesztési lehetőségeket
• a váratlan kiadások kezelésének módját
• a jövőbeni jövedelmi kilátásokat

Egy váratlan élethelyzet vagy bevételkiesés komoly kihívást jelenthet a hitel visszafizetése során.  

Kedvezőbb lett a hitelpiaci környezet

A jelenlegi folyamatok alapján a személyi kölcsönök finanszírozási költsége érzékelhetően csökkent az elmúlt időszakban.

Bár a kedvezmények mértéke ügyfelenként és bankonként eltérhet, összességében kedvezőbb feltételek várják a hitelfelvevőket, mint néhány évvel ezelőtt. A kamatcsökkenés nemcsak a havi törlesztőrészleteket mérsékelheti, hanem új lendületet is adhat a lakossági hitelpiacnak a következő időszakban.

Személyi kölcsönt keresel? A Bankradar szakértői segítenek összehasonlítani a banki ajánlatokat.

Fotó: Pexels